网易逆水寒手游官网:創富記:銀行"騰挪術" 用匯票換存款

逆水寒官网网址 www.vvfpc.icu 創富記:銀行承兌匯票換存款

  近年來,民間融資需求大增。民間買賣承兌匯票作為一種民間融資的渠道,深受被融資難困擾的中小微企業的歡迎。
  在票據市場,中介發揮著特殊作用。然而,從某種意義上說,一些民間票據中介一直生存于灰色地帶,游離于法律之外,很容易滋生犯罪。

創富記:銀行承兌匯票換存款

  什么是票據貼現?
  是指資金的需求者,將自己手中未到期的商業票據、銀行承兌票據或短期債券向銀行或貼現公司要求變成現款,銀行或貼現公司(融資公司)收進這些未到期的票據或短期債券,按票面金額扣除貼現日至到期日的利息后付給現款,到票據到期時再向出票人收款。
  一般來說,承兌匯票是一種由債權人開出的要求債務人付款的命令書。當企業貿易背景得到銀行認可后,銀行便為這種匯票簽署付款承諾,即成為銀行承兌匯票,期限一般在30天至180天。而票據持有人可以在資金緊缺的時候,向銀行支付一定的費用,并要求提前釋放資金,這種行為被稱為“貼現”。

創富記:銀行承兌匯票換存款

  銀行的“騰挪術”
  拉存款已成許多銀行員工最重要的職責之一。由于銀行這一特殊業務需要,溫州當地出現了專門從事給銀行提供季末存款的公司,而在當地銀行,這一行為被形象地稱為“買存款”。在資金相對緊缺的情況下,“買存款”的年息高達10%左右。
  除了費盡周折“買存款”,銀行普遍采用主動調整銀行表內、表外業務規模,增加保證金存款等方式緩解存款不足。銀行承兌匯票成為騰挪信貸額度的重要工具。
  銀行承兌匯票客觀上具有融資功能,更加符合中小企業對短期資金的需求。由于承兌匯票的保證金實際上是以定期存款形式存在銀行,銀行為完成存款任務,也鼓勵企業使用承兌匯票。
  民間匯票貼現市場
  由于票據貼現具有手續復雜、周期較長、經常需要把票據的金額進行拆分等問題,因此一批票據中介應運而生,它們游走于金融機構和企業,通過獲取銀行承兌匯票貼現的利差獲利。
  民間票據貼現業務的野蠻生長讓一些票據“倒爺”賺得盆滿缽滿。

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  民間承兌匯票貼現詐騙頻發
  目前,民間票據中介仍游離在監管之外,在民營中小企業發達地區得到廣泛應用。因缺少有效控制、管理和規范,給犯罪分子帶來便利。
  2011年至2013年,溫州市檢察機關共受理騙取承兌匯票案件29件、民間買賣承兌匯票刑事案件15件,涉案金額均在千萬元以上,其中半數以上案件涉及金額超過億元,最高達40余億元。其中,永嘉施曉潔案集資詐騙的5億多元中有1.6億多元是以經營承兌匯票貼現業務為名騙取的。
  其中,永嘉80后女青年施曉潔與丈夫劉曉頌詐騙非法集資,致5億余元財產不能歸還。
  檢察官表示,以施曉潔案為例,施曉潔以經營承兌匯票貼現業務為幌子,向他人收取銀行承兌匯票達1.6億余元,并不是如一般中介賺取差價,反而是“高買低賣”,實際是為了大肆進行非法集資,解決資金周轉問題。雖然由此必然產生資金缺口,但在當時只能“拆東墻補西墻”的情況下,她也顧不得那么多了。此時的施曉潔已不再是標準意義上的票據中介,而是非法集資人。
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